장기 장애 변호사, 거절에 맞서는 방법
장기 장애(LTD) 보험은 질병이나 부상으로 장기간 일할 수 없게 된 경우 소득의 일부를 대체합니다. 그러나 초기 청구가 거부되거나 급여가 중단되는 경우가 많으며, 대부분은 재검토와 소송을 통해 다툴 수 있습니다.
핵심은 보험 약관의 장애 정의입니다. 초기에는 "본인 직업"을 수행할 수 없는 상태, 이후에는 "어떤 직업"도 수행할 수 없는 상태로 기준이 바뀌는 것이 일반적입니다. 이 전환 시점에서 급여가 종료되는 사례가 특히 많습니다.
LTD는 캐나다연금제도(CPP) 장애 급여와는 다른 청구입니다. 병행 수령이 가능하지만 상계 조항으로 감액될 수 있습니다. 승소하지 않으면 수수료가 없습니다. 다만 실비와 HST는 여전히 부담하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
자주 묻는 질문에 답해 드립니다.
일반 정보이며 법률 자문이 아닙니다. 본인 상황에 적용되는 내용은 제임스에게 문의하십시오.
청구가 거부되었습니다. 언제까지 소송할 수 있습니까?
온타리오 Limitations Act, 2002에 따라 통상 2년의 시효가 적용되며, 시점은 청구 거부를 명확히 안 날부터 계산됩니다. 약관에 별도 기한이 있는 경우도 있으므로 조기 검토가 필요합니다.
복직 시도를 하면 청구에 불리합니까?
많은 약관이 재활 및 복직 시도를 인정합니다. 시도 자체로 청구가 종료되지는 않으나, 시점과 조건이 중요하므로 시도 전에 확인하시는 것이 좋습니다.
정신 건강 문제로도 LTD 청구가 가능합니까?
가능합니다. 우울증, 불안, PTSD 등 정신 건강 상태도 LTD의 장애 정의를 충족할 수 있습니다. 다만 일부 약관은 정신 건강 급여 지급 기간을 24개월 등으로 제한하는 경우가 있어 약관 검토가 필수입니다.
고용주가 보험사와 함께 저를 감시하고 있는 것 같습니다.
LTD 청구에서 감시(surveillance)와 소셜미디어 조사는 흔한 관행입니다. 일상 활동 기록에서 청구 내용과 모순이 없도록 유의하시고, 소셜미디어 게시물 관리에도 주의가 필요합니다.
온타리오의 장기 장애는 미국 ERISA와 같은 제도입니까?
아닙니다. ERISA는 미국 연방 제도입니다. 온타리오의 LTD는 보험 계약과 온타리오 보험법의 적용을 받으므로, ERISA 이의신청이나 미국 연방 기한에 관한 미국식 조언은 여러분의 사건에 적용되지 않습니다.
미지급 보험금 외에 추가로 받을 수 있는 것이 있습니까?
경우에 따라 가능합니다. Fidler v. Sun Life 판례에서 캐나다 대법원은 부당한 거절로 인한 정신적 고통에 대한 손해배상을 인정했습니다. Whiten v. Pilot Insurance 판례에서는 보험사가 성실의무를 위반한 경우의 징벌적 손해배상이 인정되었습니다. 징벌적 손해배상은 드물지만, 적절한 사건에서는 정신적 고통에 대한 손해배상이 실제로 가능한 항목입니다.